あぁ〜、勘違いをしていました。
今の流行りに乗って「つみたてNISA」を始めたわたしです。
つみたてNISAは初心者ですし、投資信託もまったくの初心者であるわたしです。
右も左もわからずに、経済誌の「これがいい！」と言うファンドを選んで始めました。
経済誌が選ぶファンドって、どれもがネットで操作するタイプ。
でも気楽に始められるのがいいですね。
仕組みもよく分からずに、口座の作りかた、振り込みとか、分からななりに勉強をしながら始めましたが、分かりづらかったのは「年間投資枠」です。
2023年までの現行NISAであれば、「つみたてNISA」として年間投資枠が40万円。
「一般NISA」として、年間投資枠120万円までが投資出来るとあります。
わたしが間違えたのは、この「つみたてNISA」と「一般NISA」の２つがあることです。
そしてNISAを設定すると、２つの口座「NISA口座」と「特定口座」の２つが出来ることです。
同じ２つじゃないですか。
なので、つい最近まで「つみたてNISA」＝「NISA口座」、「一般NISA」＝「特定口座」と思い込んで勘違いをしていたのです。
どちらもNISA用の非課税投資枠！と思い込んでいたのです。
ですが、どうも様子がおかしい……
と言うのも、勉強をすればするほどに、特定口座がNISAと関係がないような記載が目についてきたのです。
特定口座は非課税ではなくて利息に課税がされる！？
どこをサーチしてもネット情報で書かれている内容は同じで、特定口座は非課税ではありません。
どうもわたしが間違えているみたいでした。
わたしの間違いです。せっせと非課税対象外の特定口座にお金を貢いでいたようです。
わたしがやりたかったのは、「つみたてNISA」を利用しながら「一般NISA」も利用する方法。
では、これはどうすればよかったのでしょうか？
結論を言えば、「つみたてNISA」と「一般NISA」を同時に利用することは出来ません。
どちらか一方を選択した利用しか出来ない、年の途中では変更が出来ないようです。
この失敗って私だけでしょうか？
NISA初心者は間違いそうですね、分かりにくい内容だと思います。
2024年から始まる新NISAでは年間投資枠が、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の２つになります。
それぞれ、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠は240万円が設定されています。
今までよりも枠が大幅にアップされました。
そしてです、新NISAはきちんと勉強をしました。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は同時に積み立てることが出来る。
別々に設定をすれば、各枠での積立投資が出来るようになっているのです。
来年から新NISAに変わることで、世間の注目度が格段にアップしています。
もし「つみたてNISA」をスタートするなら、年代関係なくて今だとは思います。
